Kilpailuta lainat: Mikä on paras lainojen kilpailutus?

Mitä lainojen kilpailutus tarkoittaa?

Lainojen kilpailutus tarkoittaa kaikessa yksinkertaisuudessaan sitä, että samaa lainaa haetaan kerralla useasta paikasta ja etsitään paras hinta tai muuten itselle sopivin tarjous.

Netin avulla voit nykyään kilpailuttaa kaikenlaisia lainoja. Halvinasuntolaina.fi keskittyy ennen kaikkea asuntolainojen kilpailutukseen, mutta yhtä lailla voit kilpailuttaa netissä kulutusluotot, yhdistelylainat ja jopa vakuudelliset lainat, kuten autolainat.

Kilpailuttaminen on mahdollista tehdä yksin – ilman lainakilpailutusten apuja. Sekä asuntolainan että kulutusluoton kilpailutuksessa tämä voi kuitenkin tarkoittaa runsaasti ylimääräistä aikaa ja vaivaa. Kymmenien lainahakemusten täyttämisessä menisi helposti useita tunteja, mutta yhdellä kilpailutushakemuksella voi parhaimmillaan tavoittaa jopa 30 pankkia ja luotonmyöntäjää.

Lainojen kilpailuttaminen on yleistä myös lainoja yhdistäessä. Jos sinulla on kertynyt useita luottoja eri paikoista, voi yhdistelylainan hakeminen tarkoittaa isoa säästöä, jos kokonaislainalle saa edullisemman koron.

Voit kilpailuttaa joko yhdistelylainan sellaisenaan, tai hakea asuntolainaan sidottua lisälainaa – mikäli muut vakuutesi riittävät.

---

Kilpailuta useat lainat yhdeksi

Jos sinulla on jo kertynyt useampia luottoja ja lainoja, joista maksat kuukausittain eri rahoitusyhtiöille, kannattaa harkita yhdistelylainan hakemista.

Yhdistelylainalla yhdistät useat lainat yhdeksi, ja voit usein saada edullisemman koron ja paremmat ehdot. Yhden lainan poismaksaminen on myös paljon selkeämpää kuin useiden eri paikkoihin pirstoutuneiden lainojen maksaminen.

Näin lainojen kilpailuttaminen yhdeksi isommaksi yhdistelylainaksi toimii:

1. Laske ensin kaikkien lainojesi jäljellä olevat lainasummat ja lainakorot
2. Täytä lainan kilpailutus -hakemus netissä
3. Vertaile saamiasi tarjouksia ja katso, saisitko edullisemman kokonaiskoron

Muista, että yhdistelylaina on kannattava vain silloin, jos saat laskettua lainojen kokonaiskorkoja. Laina-aika kannattaa aina valita siten, että saat maksettua lainaa järkevässä ajassa ilman, että yksittäinen kuukausierä on liian iso taloudellesi.

---

Mistä löytyy paras lainan kilpailutus?

Paras lainan kilpailutus riippuu siitä, millaista lainaa haetaan ja mitä asioita arvostaa. Yleeensä kannattaa valita sellainen kilpailutuspalvelu, joka kattaa mahdollisimman monta pankkia ja luotonmyöntäjää.

Suosittelemme asuntolainojen kilpailutukseen ehdottomasti Etua.fin kilpailutusta, sillä sen avulla voit vertailla suomalaisten pankkien vakuudellisia asuntolainatarjouksia. Vastaavaa asuntolainakilpailutusta ei tällä hetkellä löydy muilta suosituilta lainavertailualustoilta, joten niissä voit vertailla vain vakuudettomia lainoja.

Sen sijaan paras vakuudettomien lainojen kilpailutus löytyy tällä hetkellä mielestämme Sortterilta. Sortterin etuna on palvelun selkeys muihin kilpailijoihin verrattuna. Lisäksi Sortterilla on todella laaja valikoima kilpailutettavia pankkeja ja luotonmyöntäjiä. Kaiken kruunaa vielä se, että Sortterin palvelussa halvin laina näytetään aina ensin, toisin kuin joissain muissa kilpailutuspalveluissa.

Kiinnitä ainakin näihin huomiota valitessasi lainan kilpailutuspalvelua:

• Kilpailutettavien pankkien määrä ja laatu: Tarkista, millaisia pankkeja ja kuinka paljon pankkeja kilpailutuksessa on mukana. Yleensä mukana on ainakin liuta moderneja digipankkeja ja luotonmyöntäjiä, mutta tsekkaa myös mitä perinteisiä ns. kivijalkapankkeja kilpailutukseen kuuluu.
• Palvelun helppous: Yksinkertainen ja helppo lainaprosessi on jokaisen etu.
• Kilpailutettavat lainat: Kaikissa palveluissa ei ole kaikkia lainatyyppejä mukana. Kiinnitä siis tähän huomiota.
• Saitko oikeasti hyvän tarjouksen? Lopuksi kannattaa vielä oikeasti tarkastella kriittisesti saatua tarjousta. Kuulostaako tarjous sellaiselta korolta ja lainaerältä, johon olet tyytyväinen?

---

Miksi lainojen kilpailutus kannattaa?

Lainojen kilpailuttaminen on yksi tehokkaimmista keinoista varmistua siitä, että saat lainallesi parhaat mahdolliset ehdot. Tämä ei tarkoita vain matalampaa korkoa, vaan myös muita suotuisia laina-ehtoja. Seuraavassa on keskeisiä syitä, miksi kilpailuttaminen on viisasta:

• Säästä rahaa: Korkeat korot ja piilokulut voivat tehdä lainasta huomattavasti kalliimman kuin alun perin ajattelit. Kilpailuttamalla voit löytää lainan, jossa on edullisempi korko ja vähemmän kuluja.
• Paremmat lainaehdot: Lainojen ehdot voivat vaihdella suuresti. Jotkut tarjoavat joustavampia maksuaikoja tai mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin.
• Turvallisempi laina: Laadukkaasta ja luotetusta lainakilpailutuksesta löydät niin ikään luotettavia pankkeja ja luotonmyöntäjiä. Käyttämällä luotettua lainan kilpailuttajaa voit siis välttää huijaukset ja valita turvallisen lainakumppanin.

---

Lainan korkojen, todellisen vuosikoron ja muiden kulujen tulkinta

Lainatarjousta arvioitaessa pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista. Tämä saattaa tuntua vaikeaselkoiselta, mutta onneksi hommaan on olemassa juju: Todellinen vuosikorko sisältää aina kaikki lainaan liittyvät korot.

• Nimelliskorko: Lainan varsinainen korko. Tähän voi kuulua sekä lainamarginaali että viitekorko. Nimelliskoron näet ensimmäisenä monissa lainamainoksissa.
• Muu kulurakenne: Lainoissa voi olla myös muita kuluja, kuten avausmaksuja, tilinhoitomaksuja tai muita hallinnollisia kuluja. Nämä on hyvä huomioida kokonaiskustannuksissa.
• Todellinen vuosikorko: Tähän lukemaan kuuluvat kaikki lainan kulut koroista avausmaksuihin ja tilinhoitomaksuihin. Todellisen vuosikoron avulla voit helposti vertailla eri lainoja, vaikka niiden kulurakenteet vaihtelisivat.

Kun vertailet lainoja, älä tuijota pelkkään nimelliskorkoon. Todellinen vuosikorko antaa rehellisemmän kuvan lainan kustannuksista, mutta on silti tärkeää lukea lainaehdot huolellisesti ja ymmärtää kaikki mahdolliset kulut.

---

Vältä yleiset ansat lainojen kilpailutuksessa

Lainojen kilpailuttaminen on tehokas tapa säästää rahaa, mutta prosessissa on helppo myös epäonnistua. Varsinkin, jos päätät kaikesta huolimatta tehdä lainojen kilpailuttamisen itse ilman lainakilpailutuspalvelun apua, kannattaa näihin kiinnittää huomiota.

• Liiallinen keskittyminen nimelliskorkoon: Nimelliskorko ei anna koko kuvaa lainan kustannuksista. Todellinen vuosikorko sekä muut mahdolliset kulut ovat avainasemassa lainan kokonaiskustannusten hahmottamisessa.
• Laina-ajan huomioimatta jättäminen: Vaikka pidempi laina-aika saattaa tarjota matalamman kuukausierän, se voi johtaa korkeampiin kokonaiskustannuksiin pitkällä tähtäimellä. Pohdi, kumpi on sinulle tärkeämpää: edullisempi kuukausierä vai kokonaiskustannusten minimointi.
• Ehtojen pintapuolinen lukeminen: Lainan ehdot ovat moninaisia, eikä niitä pidä arvioida pelkän koron tai kuukausierän perusteella. Voiko lainassa esimerkiksi pitää lyhennysvapaita kuukausia? Miten toimitaan, jos maksut viivästyvät? On tärkeää tunnistaa kaikki ehdot, jotka saattavat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Tiedossa on voimaa. Kun tunnet ja ymmärrät lainatarjouksesi perinpohjaisesti, voit tehdä tietoon perustuvan ja järkevän päätöksen. Siksi suosittelemmekin ensisijaisesti valitsemaan luotetun lainakilpailutuksen. Tarvittaessa saat aina apua myös asiakaspalvelusta, jos lainojen vertailu tuntuu vaikeaselkoiselta kilpailutuksen jälkeen.