Asuntolaina ilman säästöjä
Asuntolaina haussa, mutta säästöjä ei löydy tarpeeksi? Asuntolaina on periaatteessa mahdollista saada ilman säästöjäkin, mutta se voi vaatia kikkailua. Tässä artikkelissa käymme kaikki mahdollisuudet läpi, kun haet asuntolainaa ilman säästöjä.
ASUNTOLAINAN KILPAILUTUS
10 000 – 500 000 €
Jopa 30 vuoden laina-aika
Kilpailutus toteutetaan kumppanimme Etua.fin kautta.
Perinteinen asuntolaina vaatii aina jonkin verran säästöjä
Aloitetaan ensin sillä ikävällä jutulla: perinteinen asuntolaina vaatii aina jonkin verran säästöjä. Tämä on fakta, jota on vaikea kiertää. Kun lähdet hakemaan pankista asuntolainaa, on odotuksena, että sinulla on kerättynä omarahoitusosuuteen esimerkiksi 5 % tai 15 % asunnon arvosta.
Jo laki sääntelee vakuudellisten asuntolainojen vaatimia omarahoitusosuuksia. Ensiasuntoa varten on säästettävä 5 %, ja seuraavaa asuntoa varten jo 15 %.
Tämän takia et kuitenkaan varmasti tullut tähän artikkeliin, joten eiköhän seuraavaksi käydä läpi niitä ratkaisuja. Asuntolaina ilman säästöjä voi olla mahdollinen, kun olet valmis erilaisiin kompromisseihin.
Vakuudeton kulutusluotto voi olla ratkaisu, mutta kallis sellainen
Laina ilman vakuuksia on yleensä niin sanottu kulutusluotto. Vakuudettomien lainojen korot pyörivät nykyisin n. 5 % – 20 % tienoilla, ja myös niihin vaikuttavat tietysti viitekorot. Yleistä on, että asuntolainan tyypillisen alle 1 % lainamarginaalin sijaan marginaali onkin useita prosentteja tai jopa yli 10 %.
Vakuudeton kulutusluotto voi olla ratkaisusi, kun haussa on asuntolaina ilman säästöjä. Tällainen ratkaisu on kuitenkin vain harvoin taloudellisesti kannattava.
Lainaa ilman vakuuksia voi yleensä hakea maksimissaan 60 000 €, ja tällöin vaaditaan jo varsin vakaata taloudellista asemaa. Jos säästöjä ei ole kertynyt yhtään, on epätodennäköistä, että taloudellinen asemasikaan on tarpeeksi hyvä ison vakuudettoman lainan saamiseen. Monet tarvitsevat lisäksi asuntolainaa selvästi tätä enemmänkin, joten kaikille sopivasta ratkaisusta ei missään nimessä ole kyse.
Yleisemmin vakuudetonta lainaa saatettaisiin käyttää mökin ostamiseen eli niin sanottuna vapaa-ajan asunnon lainana. Jos ostettavan kiinteistön arvo on alhaisempi, eikä omia säästöjä löydy sillä hetkellä, saatettaisiin summaa paikata lainalla.
Asuntolaina ilman säästöjä uudenlaisten palveluiden kautta
Asuntolaina voi olla myös mahdollista saada erilaisten uudenlaisten lainapalveluiden kautta. Mm. Bluestep Bank on mainostanut asuntolainaansa, jonka voi saada silloinkin, kun muut pankit eivät lainaa myönnä.
Voit myös aina kilpailuttaa asuntolainan kilpailutuspalvelussa ja katsoa, millaisia tarjouksia saat eri pankeilta.
Muista aina tutustua lainan korkoon, kuluihin ja muihin ehtoihin tarkoin. Asuntolainan korko saattaa olla huomattavasti tavallista korkeampi, jos asuntolainan oman rahan osuus rahoitetaankin esimerkiksi lainalla.
Säästöjä ei aina tarvita paljoa: katso esimerkit
Säästöjen kerääminen asuntolainaa varten saattaa tuntua vaikealta, mutta aina tarvittava summa ei ole niin iso. Jos voit saada halvemman asuntolainan säästettyäsi tarpeeksi omaa rahaa, voi tämä olla erittäin kannattavaa.
Jos mietitään esimerkiksi 200 000 euron asuntolainaa, joka otetaan puoliksi puolison kanssa. Tarvitaan kummaltakin osapuolelta ensiasunnon yhteydessä 5 % lainasummasta eli kummaltakin 5 000 euroa.
Vaikka 5 000 euronkin säästäminen on toki sinänsä kohtuullisen iso summa, kannattaa tämä suhteuttaa asuntolainan tuleviin lyhennyksiin. 5 000 euron summan ja vähän ylikin saa säästettyä esimerkiksi laittamalla vuoden ajan joka kuukausi sivuun 450 euroa.
Usein kysytyt kysymykset
Yleensä ei. Perinteinen asuntolaina vaatii lähtökohtaisesti vähintään 5 % asunnon arvosta omaa käteisrahaa. Vakuudettomat asuntolainat tai erityisasuntolainapalvelut ovat kuitenkin erikseen.
Jos asuntolainaa etsii ilman omia säästöjä, tulee olla erittäin tarkkana lainan ehtojen ja koron kanssa.