Vanhan asuntolainan kilpailutus
Tiesithän, että voit kilpailuttaa avullamme myös vanhan asuntolainan? Lue kaikki tarvittava tältä sivulta, ja testaa saisitko vanhalle asuntolainalle paremman marginaalin kilpailuttamalla.
ASUNTOLAINAN KILPAILUTUS
10 000 – 500 000 €
Jopa 30 vuoden laina-aika
Kilpailutus toteutetaan kumppanimme Etua.fin kautta.
Näin vanhan asuntolainan kilpailutus tapahtuu
Asuntolaina on jättilaina, joten marginaaleissa pienetkin erot tarkoittavat satoja tai tuhansia euroja. Vanha asuntolaina kannattaa siis kilpailuttaa aika ajoin, sillä mahdollinen halvempi marginaali on vaihtamisen arvoinen syy.
Vanhan asuntolainan kilpailutus perustuu siihen, että laina on mahdollista maksaa etuajassa takaisin. Jos löydät halvemman asuntolainan vanhan tilalle, voit tehdä lainasopimuksen ja uusi pankki maksaa vanhan lainan puolestasi pois.
Ota nämä huomioon, kun kilpailutat jo olemassa olevaa asuntolainaa:
- Laske tarkkaan vanhan lainan jäljellä oleva lainapääoma, vakuudet ja muut tärkeät tiedot
- Hae uutta lainaa vain jäljellä olevaa lainaosuutta varten – älä turhaan alkuperäisen asuntolainan koko summaa varten
- Tarvitset asuntolainan kilpailutusta varten tiedot omista tuloista, veloista ja omaisuudesta
Erityisen kannattavaa vanhan asuntolainan kilpailuttaminen on silloin, jos taloudellinen asemasi on parantunut aiemmista lainaneuvotteluista. Pankit laskevat asuntolainan marginaalin yleisesti sen mukaan, kuinka riskialtis laina on pankille. Mitä vakaampi taloudellinen asemasi siis on, sitä paremmalla marginaalilla saatat saada lainaa.
Kun kilpailutat vanhan asuntolainan, kannattaa kilpailutuksen tuloksista kertoa myös nykyiselle pankille. Uusissa lainaneuvotteluissa saatat saada vanhan pankin vastaamaan uuteen halvempaan marginaaliin, eikä sinun tarvitsekaan vaihtaa pankkia.
Tee kilpailutus ainakin näissä tilanteissa
Jo olemassa olevan asuntolainan tilannetta kannattaa koko ajan seurata. Korot ja marginaalit muuttuvat markkinoilla, joten olemalla valppaana saatat pystyä alentamaan maksamaasi kuukausierää. Keräsimme listaan tilanteet, jolloin kilpailutus ainakin kannattaa.
Et ole aiemmin kilpailuttanut lainaa
Jos et ole missään vaiheessa kilpailuttanut asuntolainaa, saatat täysin turhaan maksaa ylimääräistä. Mikäli pankki ei ole joutunut kilpailemaan sinusta lainanhakijana, on marginaali saattanut karata turhan korkeaksi.
Kilpailuttamalla voit paitsi löytää halvemman marginaalin uudelta pankilta, myös saada nykyisen pankkisi laskemaan lainan marginaalia.
Taloudellinen tilanteesi on parantunut
Lainan marginaali perustuu pitkälti taloudelliseen tilanteeseesi. Jos oma taloudellinen asemasi on parantunut sitten asuntolainan ottamisen, saattaa pankki pystyä tarjoamaan halvempaa marginaalia.
Haluat lainalle lisää maksuaikaa
Kun haluat lainalle lisää maksuaikaa, kannattaa samalla kilpailuttaa tarjoukset. Kun lainaehdot muuttuvat, on aina sopiva paikka vertailla tarjouksia myös muualta.
Aiot keskittää pankki- tai vakuutuspalveluita toiseen pankkiin
Pankit saattavat tarjota keskittäjäasiakkaille tavallista parempia ehtoja myös asuntolainaan. Jos olet muutenkin vaihtamassa pankkia esimerkiksi päivittäispalveluiden osalta, kannattaa samalla tehdä myös vanhan asuntolainan kilpailutus.
Olemassa olevan asuntolainan kilpailutus on näin helppoa
Asuntolainan kilpailutus on perinteisesti ollut varsin työläs prosessi. Lainaneuvotteluiden käyminen useiden pankkien konttorilla ilman taetta tarjouksesta saattaakin tuntua monesta turhan uuvuttavalta.
Nykyisin asuntolainan kilpailutus on kuitenkin tehty todella helpoksi. Kumppanimme Etua.fin tarjoaman kilpailutuspalvelun kautta voit tehdä hakemuksen helposti vain muutamassa minuutissa useaan pankkiin.
Näin homma toimii:
- Valitse haettava lainamäärä ja laina-aika
- Valitse lomakkeelta kilpailuttavasi nykyistä asuntolainaa
- Syötä tiedot omasta taloudestasi ja mahdollisen yhteishakijan tiedot
- Viimeistele lainahakemuksesi
Kilpailutushakemuksen jälkeen voit saada pankeilta suoraan tarjouksia ja/tai pyyntöjä tarkempiin lainaneuvotteluihin. Kun kilpailutat olemassa olevaa lainaa, voit tietysti valita, että haet vain tiettyä marginaalia halvempia tarjouksia.
Miten asuntolainan siirto toiseen pankkiin tapahtuu?
Jos vanhan asuntolainan kilpailutuksesta tulee toivottu tarjous, on aika siirtää asuntolaina uuteen pankkiin. Tämä tapahtuu nykyisin onneksi helposti, sillä uusi pankki voi hoitaa ison osan työstä puolestasi.
Käytännössä siirto tapahtuu niin, että uusi pankkisi maksaa jäljellä olevan lainapääoman vanhalle pankillesi ja lunastaa samalla asuntosi. Tämän jälkeen maksat lainaa uuteen pankkiisi, ja asuntosi toimii samaan tapaan vakuutena kuin ennen pankin vaihtoakin.
Samalla laskut lainaerästä tulevat jatkossa uudelta pankilta.
Usein kysytyt kysymykset
Totta kai, myös vanhan asuntolainan voi kilpailuttaa. Helpoiten se onnistuu tältä sivulta löytyvien vinkkiemme avulla. Voit kilpailuttaa kauttamme kerralla useat pankit.
Vanha asuntolaina kilpailutetaan samalla tavalla kuin uusikin. Täytä vain hakemus ja hae uutta asuntolainaa vanhan jäljellä olevan lainapääoman verran. Kilpailutuksen jälkeen uusi pankki maksaa vanhan asuntolainan puolestasi pois ja lyhennät lainaa uudelle pankille.
Kyllä voit. Jos haet asuntolainalle lisää maksuaikaa, kannattaa samalla vertailla eri pankkien tarjouksia marginaalista.