Asuntolainapankit Suomessa – Nämä pankit myöntävät asuntolainaa

Nämä pankit myöntävät asuntolainaa

Suomesta löytyy kaikkiaan yhdeksän pankkia, joista voit hakea asuntolainaa joko yksin tai yhdessä kumppanisi kanssa. Tässä kaikki asuntolaina pankit listattuna:

• OP
• Aktia
• S-Pankki
• Danske Bank
• Nordea
• Säästöpankki
• POP Pankki
• Bluestep Bank
• Ålandsbanken

Alta voit lukaista lyhyesti lisäinfoa kaikista näistä pankeista.

OP

Suomen suosituimpiin pankkeihin lukeutuva Osuuspankki eli OP tarjoaa asiakkailleen OP-bonusten, vakuutusten, sijoitusten ja päivittäisten pankkipalveluiden lisäksi asuntolainaa. OP asuntolaina sisältää maksimissaan 30 vuoden laina-ajan, 70 prosentin vakuusarvon, euriborkoron tai OP Prime -koron sekä vapaavalintaisia lisäpalveluja, kuten OP luottotakaus.

Aktia

Digitalisaatioon ja sijoitustoimintaan isolla kädellä panostanut Aktia on vuonna 1991 päivänvalon nähnyt kotimainen pankki, joka tarjoaa asuntolainaa käänteisesti ja perinteisesti. Perinteisen asuntolainan, josta on myös remonttilainaksi, hakeminen onnistuu kätevästi verkossa, ja mukana tulee lyhennysvapaiden ja maksuerien muutosten lisäksi jopa 25 vuoden laina-aika, 70 % vakuusarvo ja monipuoliset korkovaihtoehdot.

S-Pankki

Täyden palvelun pankki eli vuonna 2006 avattu S-Pankki on säästämiseen ja monenlaisiin lainoihin erikoistunut pankki, josta saa S-bonusten lisäksi asuntolainaa maksimissaan 30 vuoden laina-ajalla. Asunnon vakuusarvoksi S-Pankki laskee 70 prosenttia, ja lyhennysvapaan ja/tai S-Pankin Lainaturva tuo joustoa, jos euriborkorolla tai S-Pankin kiinteällä korolla varustetun asuntolainan takaisinmaksusta ei meinaa selvitä.

Danske Bank

Entinen Sampo Pankki eli nykyinen Danske Bank palvelee jo lähes miljoonaa henkilöasiakasta Suomessa. Näille asiakkaille on tarjolla asuntolainaa euriborkorolla tai Danske Bank Prime -korolla aina 30 vuoteen asti 70 % vakuusarvon sekä Lainaturvan ja Suomen Vahinkovakuutuksen lainatakauksen tyylisten lisäpalvelujen saattelemana.

Nordea

Suomen ja Pohjoismaiden jättiläisiin lukeutuva Nordea on varustettu vakuutuksilla, sijoituspalveluilla, päivittäisillä pankkipalveluilla ja lainoilla, joista yksi on Nordea asuntolaina. Asuntolainan maksimiaika on 35 vuotta, korkona toimii esimerkiksi kiinteä korko tai Nordea Prime, asunnon vakuusarvoksi lasketaan jopa 75 % ja mukaan saa lisäominaisuuksia, kuten LyhennysJousto ja OmaTakaus.

Säästöpankki

1820-luvulla perustettu Säästöpankki panostaa toiminnassaan erityisen paljon säästämiseen, sijoittamiseen ja asuntopuoleen. Se tarjoaa 70 % vakuusarvolla erilaisia asuntolainoja, kuten mökki-, energia- ja remonttilaina, maksimissaan 30 vuoden takaisinmaksuajalla kattavien korko- ja lisäpalvelujen kera henkilöille, joilta löytyy vankka maksukyky ja puhtaat luottotiedot.

POP Pankki

Useasta kokonaisuudesta koostuva POP Pankki on tarjonnut asiakkailleen asuntolainaa jo 1900-luvun alkupuolilta lähtien. POP Pankin asuntolainassa vakuusarvo on 70 %:a, laina-aika korkeintaan 30 vuotta, korko joko POP Prime, kiinteä tai euriborkorko ja vapaaehtoisena lisäpalveluna esimerkiksi POP Lisätakaus tai 5-portainen POP Talousturva.

Bluestep Bank

Vuonna 2020 Suomeen saapunut Bluestep Bank ei tarjoa perinteisiä pankkipalveluja vaan se tarjoilee ainoastaan asuntovakuudellisia lainoja ja asuntolainaa myös heille, joilta löytyy maksuhäiriömerkintä. Asuntolainan, johon ei ole jaossa lisäturvia tai muuta ekstraa, takaisinmaksuaika on maksimissaan 30 vuotta, korkona toimii marginaali + Bluestep Prime ja asunnon vakuusarvo on peräti 85 prosenttia.

Ålandsbanken

Pääasiassa Maarianhaminasta käsin toimiva, vuonna 1919 perustettu, Ålandsbanken tarjoaa asuntolainaa vastuullisesti ja vihreästi monipuolisilla korkovaihtoehdoilla ja maksimissaan 25 vuoden laina-ajalla. Ålandsbanken pyrkii rakentamaan asunnon ostamisen ohella asiakkailleen vaurastumissuunnitelman, jonka avulla varallisuus kasvatetaan vähintään 50 000 euroon asuntosijoituksen rinnalla.

---

Pankkien toimintaa valvotaan tarkasti

Pankit eivät myönnä asuntolainaa tuosta vain kenelle tahansa, vaan niiden on noudatettava tarkkoja säädöksiä ja toimittava tiukkojen lakien mukaisesti Suomen Finanssivalvonnan valvovan silmän alla.

Finanssivalvonta seuraa ja varmistaa, että pankit myöntävät asuntolainaa vastuullisesti maksukykysi mukaan. Jokainen pankki on velvoitettu tarkistamaan ja arvioimaan hakijan taloudellinen tilanne, eli käytännössä seuraavat asiat:

• Tulot ja menot (= maksukyky)
• Säästöt / sijoitukset ja muu varallisuus
• Velat
• Luottotiedot
• Perheen koko

Asuntolainaa ei esimerkiksi saa myöntää, jos menot ovat suurempia kuin tulot, eikä maksukyky riitä millään mittarilla lainanlyhennyksistä ja muista maksuista selviämiseen.

Jotta pankin arviointi on mahdollisimman korrekti, on sinun vastuullasi antaa pankille rehellinen ja realistinen kuva tuloistasi ja myöskin menoistasi. Kunhan kumpikin osapuoli täyttää velvoitteensa tunnollisesti, hoituu asuntolainan myöntäminen sujuvasti ja vastuullisesti.

---

Kilpailuta asuntolainaa tarjoavat pankit

Oletko hakemassa OP:n asuntolainaa, koska satut olemaan heidän asiakkaansa? Vai kenties Nordean? Vaikka oma pankki voi kuulostaa tutulta ja turvalliselta vaihtoehdolta, kannattaa asuntolaina pankit aina kilpailuttaa, koska vain siten voit saada varmasti parhaimman ja edullisimman lainatarjouksen, mitä markkinoilla on tarjolla.

Olipa kyseessä sitten uuden tai vanhan asuntolainan kilpailutus, hoidat sen meidän ja Etua.fin kautta tähän tyyliin:

1. Täytä hakemus: Suuntaa Etuan sivuille ja täytä sieltä löytyvälle asuntolainahakemukselle tarvittavat tiedot.
2. Analysoi tarjoukset: Jos kaikki vaikuttaa hyvältä, pankit lähettävät sinulle alustavat asuntolainatarjoukset. Käy tarjoukset läpi ja valitse sen jälkeen yksi tai useampi potentiaalinen ehdokas jatkoneuvotteluihin.
3. Keskustelut ja jatkot: Suuntaa asuntolainaneuvotteluihin ja nappaa takataskuusi yksi tai useampi lainalupaus ja/tai lainatarjous. Loppu onkin sitten siitä kiinni, mitä itse haluat tehdä.

Jos asuntolainan kilpailutus ei tuota mielekästä lopputulosta, voit jättää kaikki tarjoukset pöydälle, koska kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään.