Kielteinen asuntolainapäätös – Mistä asuntolainaa helpommin?
Saitko kielteisen asuntolainapäätöksen perinteisestä pankista? Lue, miksi asuntolainapäätös voi olla kielteinen – ja mistä asuntolainaa voisi silti saada.
Hae vaihtoehtoista asuntolainaa
Valitse summa ja aika — katso pankit.
Vaihtoehtoinen pankki voi auttaa, kun olet saanut kielteisen asuntolainapäätöksen
Pankeille asuntolainan myöntäminen on bisnestä ja numeropeliä. Valitettavan harvoin pankilla on mahdollisuus perehtyä kunkin asiakkaan tilanteeseen oikeasti yksilöllisesti ja hakea ratkaisua silloin, kun automaattisen päätöksenteon perusteella lainahakemus on hylätty.
Netissä toimii kuitenkin myös toisenlaisia pankkeja. Eritoten Bluestep Bank kertoo olevansa pankki, jolta voi saada lainaa silloinkin, kun muualta ei.
Vaihtoehtoisissa asuntolainoissa oleellista on, että pankki tutkii tilanteen oikeasti yksilöllisesti ja tilanteeseen sopivan ratkaisun löytämiseksi käytetään aikaa ja vaivaa.
Yksilöllisessä asuntolainassa voidaan vaikkapa hyödyntää takauksia, ylimääräisiä vakuuksia tai arvioida asiakkaan tilannetta kokonaisvaltaisemmin kuin perinteisesti kivijalkapankki tekee.
Perinteinen asuntolaina on pankille numeropeliä
Perinteiselle pankille olet loppupeleissä numero, vaikka voitkin toki lainaneuvotteluissa saada silti hyvää asiakaspalvelua.
Perinteinen pankki arvioi kuitenkin riskejä aina ennen kaikkea numerollisesti paperilla. Tilanteeseen vaikuttaa tulot ja menot, sekä asuntolainan koko suhteessa näihin.
Lisäksi pankki laskee riskejä isosti myös sen perusteella, kuinka todennäköistä on, että olet jatkossakin työllistetty. Esimerkiksi korkeakoulutus ja hyvä ammatti nostavat pankin silmissä osakkeitasi.
Juuri tämän numeropelin takia erilaista työtä tekevät voivat kokea lainan saamisen hankalaksi. Esimerkiksi yrittäjällä ei välttämättä ole korkeakoulutaustaa ja tulot saattavat heitellä kuukaudesta toiseen, ja pankki näkee tässä mahdollisuuksien sijaan mieluummin riskejä.
Pankki pyrkii aina turvaamaan selustaansa, ja sille on helppoa laskea riskitaulukoista, millaisille asiakkaille on kaikkein varminta lainata.
Kielteinen asuntolainapäätös voi johtua useasta syystä
Asuntolainat ovat isoja lainoja, joiden myöntämisessä käytetään monimutkaisia mittareita, ja kokonaisvaltaista harkintaa.
Vaikka yksi osa-alue – vaikka tulopuoli – olisi kunnossa, saattavat vaikka impulsiiviset menot toimiakin riski-indikaattorina, joka keikauttaa lainapäätöksen kielteiseksi.
Pankit eivät tietenkään paljasta, mitä kaikkia mittareita ne käyttävät lainapäätöksissään, jotta lainahakemuksella olisi vaikeampi huijata. Lainapäätöksen perusteet ovat pankille liikesalaisuuksia.
Listataan tähän kuitenkin muutamia syitä, jotka voivat keikauttaa pankin lainapäätöksen kielteiseksi:
- Luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä – tämä on lähes aina automaattinen hylky perinteisessä pankissa, vaikka muut asiat olisivatkin kunnossa.
- Tulot ovat liian pienet suhteessa haettavaan lainaan – pankki laskee nettotuloista, paljonko maksuvaraa jää lainalyhennystä varten.
- Tulot ovat liian epäsäännölliset – Epäsäännölliset tulot näyttäytyvät pankille riskinä.
- Menot ovat epäsuhdassa tuloihin – Pankille on riskialtista, jos lainan hakijan tulot ovat olleet liian pienet menoihin nähden. Pankki pyytää tätä varten tiliotetta, vaikka olisit toisen pankin asiakas.
- Asiakas nähdään liian riskialttiina – Jos tulot ja menot olisivat juuri ja juuri tarpeeksi hyvät lainaa varten, voi korkeakoulutuksen puute tai vähemmän työllistetty ammatti johtaa kielteiseen asuntolainapäätökseen.
Mitä tehdä, jos asuntolainapäätös on kielteinen?
Jos asuntolainapäätös on kielteinen, kannattaa pankilta mahdollisuuksien mukaan kysyä, mistä kielteinen päätös ennenkaikkea johtuu.
Tämän jälkeen kannattaa pohtia, onko tilanne järkevintä ensin korjata, vai voisiko lainaa hakea heti kilpailevasta pankista. Toisen pankin kanssa voi olla hyvä ottaa esille heti alussa kielteinen päätös ja sen syyt, jotta he voisivat varautua katsomaan kokonaisuutta.
Suosittelemme ehdottomasti kokeilemaan myös uudenlaista asuntolainapankkia, kuten Bluestep Bankia, jolta voi irrrota lainaa myös silloin, kun mikään perinteinen pankki ei ole valmis tarjoamaan lainaa.
Asuntolainaa erilaisiin tilanteisiin – hyödynnä kilpailutus
Asuntolainan kilpailutus mahdollistaa lainan hakemisen ja saamisen silloinkin, kun yksi pankki näyttää rukkasia.
Kilpailuttaminen tarkoittaa usean eri pankin vertailua – sekä lainapäätöksen, lainasumman että koron osalta. Samalla kertaa voit vertailla, mikä olisi sinulle kokonaisuudessaan paras vaihtoehto.
Halvinasuntolaina.fi auttaa asuntolainan vertailussa listaamalla eri pankkeja, niiden avaintietoja ja havainnollistamalla asuntolainan kustannuksia eri tilanteissa. Palvelumme avulla voit helposti vertailla pankit ja löytää sinulle sopivimman ratkaisun.
Kokeile asuntolainan kilpailutusta, ja voit saada positiivisen vastauksen lainahakemukseesi helpommin.